作者:imSure

有公司團體醫療保險,是否已經足夠?

2018年6月1日
3分鐘閱讀

- 內容撮要 -

如果只有團體醫療保險,而無購買個人醫療保險,其實風險是很高的,員工購買個人醫療保險的4大原因:

  1. 團體醫療保險在轉職或失業期失效,個人醫療保險便可以在此時提供住院及一臉費用保障
  2. 個人醫療保險可以彌補轉工同時轉團體醫療保險時不保「已存在的疾病」的部分
  3. 雖然保上保都有自付額,但一般自付額的醫療費用可先由團體醫療保險支付。其保費低,如30歲男士的年保費大約1,000港元左右, 已可為受保人提供超出團體醫療賠償限額的80或90%醫療費用
  4. 在日後離職或退休時,可將保上保轉換至一般醫療計劃,亦不會把投保保上保期間患上的疾病列為「不保事項」



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香港大部分僱主都有為自己的員工購買團體醫療保險,提供住院、門診、牙科等保障,有些更提供每年驗身的保障。但如果只有團體醫療保險,而無購買個人醫療保險,其實風險是很高的。


1. 轉工期間失去保障

日後員工轉職、或失業,原本的團體醫療保險已經因該員工已離職而失效。如果員工在轉職、再尋找工作期間患病而住院,需全數自資支出所有醫療費用,對失去收入的時間來說可以說是百上加根。


2. 不保風險增加


例如小明畢業後一直在甲公司工作,期間患上肺病,可得到甲公司的團體醫療保險所保障,但日後如小明轉職到乙公司後,再因肺病而入院的話,就很可能不會得到乙公司的團體醫療保險的保障了。因為絕大部分的醫療保險均不會保障「已存在的疾病」,所以小明在乙公司的團體醫療保險來說已列為「不保事項」了。


方案: 購買個人醫療保障,可先從升級保障著手

坊間有不少針對現有團體醫療的不足的升級醫療保障,或稱為保上保,為在職人士提供最具成本效益的個人醫療保障,一般保上保都有自付額,每次住院自付額由25,000至50,000港元不等,這類計劃有2個大好處:


1. 保費較低,更具效益


自付額內的醫療費用先由團體醫療保險支付,所以保上保的賠付風險因為較低,保費亦相對較低,可為受保人提供超出團體醫療賠償限額的80或90%醫療費用,每年賠償最多10至20萬港元不等。保費方面,如30歲男士為例,年保費只是1,000港元左右。


2. 可轉為一般醫療計劃


趁年輕、身體健康時投保保上保,可於日後離職或退休時,將計劃轉換至一般醫療計劃,而不需提供體檢證明,亦不會將投保保上保期間患上的疾病列為「不保事項」。如果有興趣了解更多,為自己制訂一個更完善的健康及醫療方案,請找你的保險顧問進一步查詢。


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