作者:Planto

【孝順仔女攻略】及早做好理財準備 父母退休生活樂無憂

2019年5月10日

及早做好理財準備

父母退休生活樂無憂

相信對一眾八、九十後的孝順子女來說,除了慨歎叮噹可否不要老之外,最希望的是自己爸媽退休以後能安好。想為父母打造樂無憂的退休生活?除了努力儲錢,更重要的是及早為父母退休生活做好理財準備!Planto為各位子女整理了以下五項理財理攻略!


為父母退休生活制定預算

為父母籌劃退休時,首先應按其生活習慣,制定每月生活開支預算。別以為父母退休後生活費必然大減,雖然少了日常交通、應酬等開支,但他們可能會有較多時間去旅行,或專注於其他興趣,例如環遊世界、學習攝影、飼養金魚等,都可能花費不少額外開支。


父母退休後的被動收入及福利

下一步是要了解父母退休後的積蓄及投資,能否支持他們理想的退休生活。你們可以建議父母選擇將流動資金分配為每月生活費,或把儲蓄投放在不同類別的投資上,以增加被動收入。

退休人士投資策略講求穩陣,例如港元定期存款、買藍籌股或ETF收息,都是常見選擇;他們可選擇提取強積金及保險現金價值,或留在賬戶內繼續投資;而購買終身年金亦可為長者帶來固定收入。

如果父母擁有超過一個物業,做「包租公/婆」亦是維持現金流的最直接方法。另外,他們亦可考慮安老按揭,以磚頭換長糧,父母可住在原有物業至百年歸老,子女日後仍可選擇清還貸款贖樓。不過,安老按揭現時未算流行,相信大多數長者傾向把物業直接留給子女,為後代累積財富。

此外,年滿70歲的長者毋須通過入息及資產審查即可領取生果金(高齡津貼),而65歲至69歲則須通審查。長者卡醫療券等福利亦有助減輕日常生活開支。


兄弟姐妹共同分擔家用

如果父母的資產及被動收入不足以維持理想生活,每月給父母家用對他們的經濟大有幫助。若家中有兄弟姐妹,宜開家庭會議商量每人分擔多少,雖說家家有本難唸的經,兄弟姐妹的經濟狀況或有差異,家用分擔未必公平,但有商有量總好過各自為政,若有爭拗只會令父母成為磨心。

另外,供養父母或為家人購買自願醫保(VHIS),都可享有最高$8,000的稅務扣除額,手足們討論供養父母的責任時,可同時決定由誰使用這些免稅額。


增加個人被動收入

父母退休後收入減少,子女要負擔的家用或增加,子女宜在父母退休前開始做簡單的投資,如月供股票或定期存款等,以製造被動收入作為「家用基金」,同時幫自己儲錢。

retirement 退休

考慮為父母買醫療保險

子女應盡早為父母購買醫保,既保障父母健康,亦保障自己財務。雖然醫保保費會隨年齡遞增,但若長者不幸患危疾,在私家醫院做手術,費用動輒數十萬,醫保就相對「化算」。另外,不少長者生病時,往往為慳錢而諱疾忌醫,有買醫保的話,可告訴他們「有得賠㗎,唔使自己出錢」,就較容易勸服他們睇醫生。


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投保時,除要按父母健康狀況、價錢等因素選擇合適產品外,亦要留意醫保產品一般設有受保年齡限制,上限約為70至80歲。除了傳統醫保外,另有剛出爐的自願醫保計劃(VHIS)可供選擇,計劃以保證續保至100歲及不設終身保障限額等為賣點,並設有「標準計劃」及「靈活計劃」,保單價錢視乎保障範圍而不同,各位子女宜仔細比較不同產品內容及條款細節,為父母挑選最合適的醫保產品。


(原文「【爸媽可否不要老?】父母退休 仔女點為家人及自己做好財務準備?」由Planto授權轉載,標題及內文經imSure修改。)


作者簡介:Planto是香港的FinTech Startup,為新世代帶來革命性的智能個人理財應用程式。獲香港大學創新及創業中心iDendron及數碼港支持,目標是助香港用戶好好理財及儲錢,向買樓、結婚、旅遊、進修等人生目標進發。


文章日期: 2019年5月10日

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