作者:imSure

購買私營延期年金,退稅要求你要知!

2018年8月7日
3分鐘閱讀

- 內容撮要 -

私營延期年金的4大退稅條件:

  1. 最低保費總額18萬元,供款期最少5年
  2. 最短年金期為10年
  3. 年屆50歲或以上人士可提取年金
  4. 受保人必須公佈內部回報率,而保證年金額需佔年金額最少70%



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政府為了讓市民可以為退休生活做更好的準備及安排,除了較早期公佈的公共年金計劃外,更鼓勵保險公司推出不同的延期年金計劃,透過扣稅安排為市民提供更大的誘因,及早作出退休安排。如果有興趣知道更多關於公共年金及延期年金的分別,可以留意imSure的較早前發佈的文章: 即期年金 VS 延期年金! 不同之處?


由於有不少朋友已正考慮購買坊間的年金產品,希望做退休打算的同時,可以節省部分稅款。因此,小編希望可以及早跟大家分享政府初步擬定的退稅條件,為免大家購買年金產品之後,才發現原來該年金產品根本不可能符合政府的退稅要求。

根據財經事務及庫務局今年5月份在立法會提交的文件,保監局初步擬定以下的退稅條件,受保人購買的延期年金產品必須同時符合以下4個條件,才能申請稅務退減,連同強積金自願性供款的扣減額,扣減額上限為每名納稅人36,000港元,供款期間每年最多可節省6,120港元稅款;

  1. 最低保費總額為18萬元,供款期最少5年
  2. 最短年金期為10年
  3. 年屆50歲或以上人士可提取年金
  4. 披露規定: 必須公佈內部回報率 (IRR),以及保證年金額需要佔年金額最少70%,以及所有附加保障的保費與合資格年金的保費清楚分開

imSure比較幾隻比較熱門的延期年金產品之後,發現保證內部回報率佔保證入息比率由30至70%不等,只有少部分符合政府初步提出的要求。而且部分以萬用壽險演變成的年金產品由於不設保證及非保證成份,很可能不符合政府的要求。之前政府會繼續修改方案並提交到立法會,imSure會為大家收集最新的消息。



當然,最重要的應該是產品本身符合你的預期回報、退休及財務調動的需要,是否可以符合退稅要求應該只是其中一個考慮因素。大家想了解更多的話,可以透過imSure APP了解一下坊間有那些年金產品,以及尋找相熟的專業保險顧問查詢那些年金產品的特性及相關的回報率,當然也可以向imSure提交查詢。


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