作者:imSure

脫離月光族-理財法則幫到你

2018年7月24日

- 內容撮要 -

脫離月光族的3大理財法則:

  1. 月入1至3萬的打工仔可以把收入的60%做消費,30%作銀行儲蓄或投資,餘下的10%用作保險費用
  2. 高收入人士可根據3-3-3收入分配法,分別把3分1的工資作日常消費, 投資理財及儲蓄預備
  3. 準備退休或崇尚財務自由的人士可根據4% 法則,指的是退休後每年預算是退休金的4%,以反推所需的退休金儲蓄目標



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三月時imSure跟大家分享了3個理財法則,分別是4%法則、631法則和3-3-3收入分配法,如果之前錯過了的朋友,可以在下文再重溫;



631法則 -職場新人適用 (月入約 10,000-30,000)

如月入 $15000 嘅打工仔為例,即每個月以$9000 (60%)作消費(飲食、娛樂購物等),$4500(30%)就要儲入銀行或根據自己可承受的風險進投資,餘下的$1500 (10%)就可用於買保險、交保費,萬一遇上意外,保險的賠償也可以對你同屋企人提供保障。


3-3-3 收入分配法 -高收入人士適用

3-3-3 收入分配的概念跟631法則差不多,但只花人工的3分1作為日常消費,增高投資理財、儲蓄預備等比例,比較適合高收入人士。


4%法則 - 準備退休/ 想要財務自由的人士適用

4%法則原理是估算自己退休後的每年洗費,以該金額推算需要有退休前需要儲多少本金,再以本金滾存所收的利息作為退休後開支。例如,你預計退休後一年總支出大概是24萬元,24萬元除4%,需要嘅本金約為 6 百萬元。設定 6 百萬為儲蓄目標後,你便可以知道在現在至退休年齡期間,每年儲蓄目標為多少。


如果你有資金進行投資的話,也可以參考以下投資心法;

  • 31定律: 每月供樓的支出,不應超過家庭月入的三分之一。
  • 72定律: 這是一項複利計算法,你可以72除以你將會投資的項目的年利率,就可以知道本金可以翻倍所需要的投資年期,例如年回報率是4%,72除以4,即需要18年。
  • 80定律:以80減自己的年齡,來得出高風險投資應該佔自己的投資組合的百分比,例如,30歲的投資者,可以考慮將50%的資金投資於風險較高,而回報亦較高的項目,而年齡愈大,投資高風險項目的比例就會相應下降。

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