作者:imSure

自願醫保懶人包

2018年7月5日
3分鐘閱讀

- 內容撮要 -

自願醫保的5大好處:

  1. 措施由食物及衞生局推出,保單條款及細則、保障範圍及保障金額有一定的規範
  2. 鼓勵投保人趁早為健康作出投資,確保年老病時能負擔最好的醫療
  3. 跟市面上住院醫療產品不同,自願醫保保證續保至100歲
  4. 投保人可根據需求和預算選擇標準計劃或保障更多元的靈活計劃
  5. 可享有稅務扣減,每年上限為每名受保人8,000元



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1.什麼是自願醫保?

自願醫保是食物及衞生局推出的一項政策措施,以規範個人住院保險。 保險公司和消費者的參與均屬自願性質。在這計劃下,參與的保險公司將提供經食物及衞生局認可的住院保險產品(“認可產品”)。


2.自願醫保有何目的?

持續保障,為日後人口老化問題做準備,由於香港的生育率下降,加上平均壽命延長,人口老化情況持續。醫療開支是老年人花費比例較重的一個項目,政府期望自願醫保能持續保障投保人,讓投保人在年輕時開始為自己的健康作出投資,確保年老時不會因付擔不起突如其來的巨大醫療開支而失去醫療機會。

減輕公共醫療服務承受的壓力,香港的住院服務以公營為主。由於公私立醫院收費差異較大,公立醫院的低收費吸引大部份病人選擇。政府希望透過優化私營醫院市場,鼓勵更多有經濟能力的市民購買保險使用私家醫院服務,將病人分流,從而減輕公立醫院在資金以及人手上的負擔,既可縮短醫療服務輪侯時間,減少醫療失誤。


3.自願醫保有吸引嗎?

自願醫保(認可產品) 市面上住院醫療產品
標準的保單條款及細則、 保障範圍及保障金額 每間保險公司的保單條款及細則、 保障範圍及保障金額不一
保證續保至 100 歲 不會保證續保,一般為每年續保直至投保人年屆某年歲;亦有部份計劃會提供終身續保保證。
不設「終身保障限額」 按服務的實際使用情況逐項收費。如醫療帳單所收取的費用超過個別項目的保障限額,則病人須承擔不明確的收費額。
21 日冷靜期 -投保人可享 21 日冷靜期,期間可取消 保單並全數取回已付保費 21 日冷靜期 -投保人可享 21 日冷靜期,期間可取消 保單並全數取回已付保費
根據索償和成本而制訂具透明度的保費調整指引 保險公司自行釐訂和調整個別保費,沒有收費指引
接受投保前已有的病症(但設有等候期),先天性疾病治療,日間手術,訂明的先進診斷成像檢測 ,訂明的非手術癌症治療,精神科治療 一般不承保個別人士投保前已有的所有病症,需參照個人計劃的不保事項說明
每年可作稅務扣減的保費上限為每名受保人 8,000 元 沒有相關扣除課稅的安排

4.自願醫保提供兩類認可產品

標準計劃 – 按自願醫保的最低要求提供標準化的基本保障

靈活計劃 – 較標準計劃提供更佳保障,例如較高的保障金額;提供多元產品選擇以切合不同消費者的需要


5.已經購買個人住院保險的消費者可轉移至認可產品嗎?

在登記參與自願醫保後,保險公司須提供一次機會讓現有投保人選擇將現有保單轉移至認可產品。


6.購買自願醫保下享用稅務扣減?

為提高巿民購買自願醫保下認可產品的誘因,政府將修 訂稅務條例(第 112 章),就保費支出提供稅務扣減。巿民若為其本人或受養人購買有關產品,每年可作稅務扣減的保費上限為每名受保人8,000 元,可申請稅務扣減的受養人數目不設上限。如果你為共四名受保人投購認可產品保單,並是該四份認可產品保單的持有人,你則可申請以相關保費作稅務扣減, 每年的上限為每名受保人8,000 元,即32,000元(8,000元 x 4)。

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