作者:imSure

自願醫保懶人包

2018年7月5日

- 內容撮要 -

自願醫保的5大好處:

  1. 措施由食物及衞生局推出,保單條款及細則、保障範圍及保障金額有一定的規範
  2. 鼓勵投保人趁早為健康作出投資,確保年老病時能負擔最好的醫療
  3. 跟市面上住院醫療產品不同,自願醫保保證續保至100歲
  4. 投保人可根據需求和預算選擇標準計劃或保障更多元的靈活計劃
  5. 可享有稅務扣減,每年上限為每名受保人8,000元



- 閱讀全文 -


1.什麼是自願醫保?

自願醫保是食物及衞生局推出的一項政策措施,以規範個人住院保險。 保險公司和消費者的參與均屬自願性質。在這計劃下,參與的保險公司將提供經食物及衞生局認可的住院保險產品(“認可產品”)。


2.自願醫保有何目的?

持續保障,為日後人口老化問題做準備,由於香港的生育率下降,加上平均壽命延長,人口老化情況持續。醫療開支是老年人花費比例較重的一個項目,政府期望自願醫保能持續保障投保人,讓投保人在年輕時開始為自己的健康作出投資,確保年老時不會因付擔不起突如其來的巨大醫療開支而失去醫療機會。

減輕公共醫療服務承受的壓力,香港的住院服務以公營為主。由於公私立醫院收費差異較大,公立醫院的低收費吸引大部份病人選擇。政府希望透過優化私營醫院市場,鼓勵更多有經濟能力的市民購買保險使用私家醫院服務,將病人分流,從而減輕公立醫院在資金以及人手上的負擔,既可縮短醫療服務輪侯時間,減少醫療失誤。


3.自願醫保有吸引嗎?

自願醫保(認可產品) 市面上住院醫療產品
標準的保單條款及細則、 保障範圍及保障金額 每間保險公司的保單條款及細則、 保障範圍及保障金額不一
保證續保至 100 歲 不會保證續保,一般為每年續保直至投保人年屆某年歲;亦有部份計劃會提供終身續保保證。
不設「終身保障限額」 按服務的實際使用情況逐項收費。如醫療帳單所收取的費用超過個別項目的保障限額,則病人須承擔不明確的收費額。
21 日冷靜期 -投保人可享 21 日冷靜期,期間可取消 保單並全數取回已付保費 21 日冷靜期 -投保人可享 21 日冷靜期,期間可取消 保單並全數取回已付保費
根據索償和成本而制訂具透明度的保費調整指引 保險公司自行釐訂和調整個別保費,沒有收費指引
接受投保前已有的病症(但設有等候期),先天性疾病治療,日間手術,訂明的先進診斷成像檢測 ,訂明的非手術癌症治療,精神科治療 一般不承保個別人士投保前已有的所有病症,需參照個人計劃的不保事項說明
每年可作稅務扣減的保費上限為每名受保人 8,000 元 沒有相關扣除課稅的安排

4.自願醫保提供兩類認可產品

標準計劃 – 按自願醫保的最低要求提供標準化的基本保障

靈活計劃 – 較標準計劃提供更佳保障,例如較高的保障金額;提供多元產品選擇以切合不同消費者的需要


5.已經購買個人住院保險的消費者可轉移至認可產品嗎?

在登記參與自願醫保後,保險公司須提供一次機會讓現有投保人選擇將現有保單轉移至認可產品。


6.購買自願醫保下享用稅務扣減?

為提高巿民購買自願醫保下認可產品的誘因,政府將修 訂稅務條例(第 112 章),就保費支出提供稅務扣減。巿民若為其本人或受養人購買有關產品,每年可作稅務扣減的保費上限為每名受保人8,000 元,可申請稅務扣減的受養人數目不設上限。如果你為共四名受保人投購認可產品保單,並是該四份認可產品保單的持有人,你則可申請以相關保費作稅務扣減, 每年的上限為每名受保人8,000 元,即32,000元(8,000元 x 4)。

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傳媒報導
作者:imSure

有公司團體醫療保險,是否已經足夠?

2018年6月1日
- 內容撮要 -如果只有團體醫療保險,而無購買個人醫療保險,其實風險是很高的,員工購買個人醫療保險的4大原因:團體醫療保險在轉職或失業期失效,個人醫療保險便可以在此時提供住院及一臉費用保障個人醫療保險可以彌補轉工同時轉團體醫療保險時不保「已存在的疾病」的部分雖然保上保都有自付額,但一般自付額的醫療費用可先由團體醫療保險支付。其保費低,如30歲男士的年保費大約1,000港元左右, 已可為受保人提供超出團體醫療賠償限額的80或90%醫療費用在日後離職或退休時,可將保上保轉換至一般醫療計劃,亦不會把投保保上保期間患上的疾病列為「不保事項」- 閱讀全文 -香港大部分僱主都有為自己的員工購買團體醫療保險,提供住院、門診、牙科等保障,有些更提供每年驗身的保障。但如果只有團體醫療保險,而無購買個人醫療保險,其實風險是很高的。1. 轉工期間失去保障日後員工轉職、或失業,原本的團體醫療保險已經因該員工已離職而失效。如果員工在轉職、再尋找工作期間患病而住院,需全數自資支出所有醫療費用,對失去收入的時間來說可以說是百上加根。2. 不保風險增加例如小明畢業後一直在甲公司工作,期間患上肺病,可得到甲公司的團體醫療保險所保障,但日後如小明轉職到乙公司後,再因肺病而入院的話,就很可能不會得到乙公司的團體醫療保險的保障了。因為絕大部分的醫療保險均不會保障「已存在的疾病」,所以小明在乙公司的團體醫療保險來說已列為「不保事項」了。方案: 購買個人醫療保障,可先從升級保障著手坊間有不少針對現有團體醫療的不足的升級醫療保障,或稱為保上保,為在職人士提供最具成本效益的個人醫療保障,一般保上保都有自付額,每次住院自付額由25,000至50,000港元不等,這類計劃有2個大好處:1. 保費較低,更具效益自付額內的醫療費用先由團體醫療保險支付,所以保上保的賠付風險因為較低,保費亦相對較低,可為受保人提供超出團體醫療賠償限額的80或90%醫療費用,每年賠償最多10至20萬港元不等。保費方面,如30歲男士為例,年保費只是1,000港元左右。2. 可轉為一般醫療計劃趁年輕、身體健康時投保保上保,可於日後離職或退休時,將計劃轉換至一般醫療計劃,而不需提供體檢證明,亦不會將投保保上保期間患上的疾病列為「不保事項」。如果有興趣了解更多,為自己制訂一個更完善的健康及醫療方案,請找你的保險顧問進一步查詢。