作者:imSure

自願醫保出爐 價錢非單一考慮因素

2019年4月15日

自願醫保出爐

價錢非單一考慮因素


醞釀多年的自願醫保計劃終於出爐,食物及衞生局批出來自25間保險公司、合共30多款「標準計劃」及「靈活計劃」。除了保證續保至100歲,亦不設終身索償上限,更涵蓋未知的已有疾病,對健康高危一族尤其吸引。

自願醫保年均保費僅為4,000元,較兩年前政府估算的4,800元便宜了近一成七。「標準計劃」保障範圍大同小異,但不同保險公司的保費都可以有很大差別。以35歲女士為例,「標準計劃」最平為2,256元,最貴的要5,147元,兩者相差多達2,891元。


自願醫保標準計劃標準保費(港元) - 以35歲女性投保為例

*資料來源:自願醫保計劃官方網頁
自願醫保產品提供者 Sun Life 永明金融 AXA
安盛
Bowtie 保泰 Cigna 信諾 Manulife 宏利 Dah Sing 大新
標準計劃保費(港元) $2,256 $2,371 $2,400 $2,755 $2,840 $5,147

基於商業考慮,部分保險公司定價無疑較進取,冀於自願醫保市場上分一杯羹。然而對於消費者來說,切忌純以價錢決定購買與否。


延伸閱讀︰自願醫保包精神科住院治療 門診心理輔導未必賠


自願醫保

保費隨年齡通脹遞增 宜比較商譽及服務質素

首先,目前公布的價單並非固定的,將來續保保費或會隨著年齡及醫療通脹等因素每年遞增。其次,醫保並非實體商品,而是服務的一種。要比較不同產品的「性價比」,也要留意公司聲譽、核保及索償程序是否複雜等因素。例如部分保險公司會提供一站式網上平台或手機應用程式,無論報價、投保、保單批核以至索償,客戶都可以上網輕鬆處理及查閱,甚至即時於線上查詢索償進度,免除地域及時間限制。
而為了搶佔市場,不少公司也會在標準範圍以外包含其他保障「吸客」,例如恩恤身故賠償、意外身故賠償、醫療事故賠償及住院現金保障等,可見即使只打算投保「標準計劃」,價錢也非單一考慮因素。


自願醫保標準計劃已涵蓋的其他保障


自願醫保產品提供者 Sun Life 永明金融 AXA
安盛
Bowtie 保泰 Cigna 信諾 Manulife 宏利 Dah Sing 大新
標準保費已涵蓋的其他保障
  • 因醫療疏忽導致身故手術保障
  • 恩恤身故保障
  • 日間手術現金保障
  • 恩恤身故保障
  • 完全及永久失去自理能力入息保障
不適用
  • 特別獎賞
  • 恩恤身故保障
  • 意外身故賠償
  • 醫療事故身故賠償
不適用

自願醫保標準計劃有涵蓋其他保障的公司統計
包括其他保障:17間
身故恩恤賠償:13間
醫療疏忽賠償:6間
意外身故賠償:4間
第二索償現金津貼:3間
住院現金保障:2間
日間手術現金津貼:2間
其他:1間


*資料來源:自願醫保計劃官方網頁


延伸閱讀︰自願醫保計劃VHIS將會成為新趨勢


複雜手術或需自補差額 靈活計劃提供更大保障

再者「標準計劃」的基本保障有限,可能只夠入住私家醫院的普通房,就算是冠狀動脈分流等複雜手術,最高賠償額也只有50,000元,「埋單」分分鐘要自掏荷包補貼差額。至於「靈活計劃」則為「加強版」,在「標準計劃」以外額外保障及更高保額,受保人甚至可選擇半私家房或私家房,當然保費會較高昂。作為保險比較平台,建議投保人購買前應貨比三家,投保前應細閱條款,並按個人需要及負擔能力選擇適合自己的醫保產品。


文章日期: 2019年4月15日

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自願醫保包精神科住院治療 門診心理輔導未必賠

2019年4月4日

自願醫保包精神科住院

門診心理輔導未必賠


都市人生活節奏急促,在追求物質及經濟需要的同時,難免會忽略精神及心理健康。世界衛生組織資料顯示,全球有超過三億人患有抑鬱症,每年更多達八十萬人因此自殺身亡。世衛估計到2020年,抑鬱症將會躍升全球第二大疾病,僅次於心血管疾病。


而在本港,去年度公立醫院精神科日間醫院年度就診人次超過22萬2千,被六年前急增近一成九,可見精神科治療服務愈趨緊張。 當人處於精神失控狀態時,身體受傷風險亦隨之增加,故市面上一般醫療保險,只有部分承保因精神病或精神分裂導致的住院費用。而新推出的自願醫保計劃,食物及衞生局則要求基本保障範圍,涵蓋最少3萬元的「精神科治療」。


自願醫保表面上有效堵塞保障漏洞,但根據食衞局的認可產品保單範本,「只會賠償受保人在專科醫生建議下,在香港境内住院接受精神科治療所收取的合資格費用。」換句話說,保單只會承保因精神科治療而入院的醫療支出;其他治療開支,例如日間門診及心理輔導等,若果不涉及住院治療,則很大機會不符合申索資格。


精神病不單種類繁多,複雜程度也絕不下於其他嚴重疾病,及早發現才可對症下藥。除了公立醫院,患者經私人執業專科醫生轉介下,亦可前往私家醫院或診所接受精神科住院治療。
詳情請參閱香港心理衞生會資料


文章日期: 2019年4月4日

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