新聞中心
精算師捨7位數年薪創業 推保險格價App冀助基層
13 2月, 2018
5分鐘閱讀

曾任職金融、保險業的蔡志恒(右)及陸文駿(左),去年推出保險格價平台imsure,希望能提供詳細方便的保單資訊予市民參考。(曾耀輝攝)

曾任職金融、保險業的蔡志恒(右)及陸文駿(左),去年推出保險格價平台imsure,希望能提供詳細方便的保單資訊予市民參考。(曾耀輝攝)

保險銷售依賴經紀等傳統渠道,保單條款複雜。曾任職保險與金融機構的蔡志恒(Anthony)及陸文駿(Kelvin),看準本地保險業科技商機,去年底推出格價平台 imsure,讓消費者選購合適保險產品更簡單。Anthony在保險公司任職精算師逾10年,工作穩定且有一定前景,他透露年薪有7位數字,但發現傳統保險業運作方式,未能將保險普及至各階層,決意創業。他說:

我是基層出身,認為保險可以幫助基層市民,希望運用我在業界的知識搭建一個新平台,推廣保險資訊。

他去年夥同曾於投資銀行IT部門工作、有創辦FinTech初創經驗的Kelvin,一起組成imsure,花了幾個月時間研發格價平台App,收集並分析逾3萬張保單的資訊,結合在一個介面。名為imsure的App於去年底推出,暫錄逾千次下載。用戶可根據8大保單類型,選擇所需條件,再獲得有關保費、回報等資料。他們形容,形式類似旅遊、酒店業的格價平台。

透過分析數萬張保單資料,提供8大主要保險類別,用戶可選取所需要保障類別,進行分析比較。(受訪者提供圖片)

透過分析數萬張保單資料,提供8大主要保險類別,用戶可選取所需要保障類別,進行分析比較。(受訪者提供圖片)

與旅遊平台有異的地方是,銷售保險需要牌照,作為第三方App不能銷售。Anthony強調,公司現在的定位是提供資訊及分析服務,亦會設保險常見問題等資訊,冀以中立角度協助用戶選購保險。談到未來發展,該公司今年開始透過參加創業比賽、申請本地機構的創業支援計劃等,增加知名度並籌募資金,除保險產品外,日後希望加入理財資訊等範疇。

看重員工心態 技術屬其次

imsure的團隊有10人,Kelvin本身有創業經驗,團隊內亦有具經驗的程式員。他指之前增聘時竟有位前英文老師,手持3個月程式訓練營(Bootcamp)的履歷來應徵。Kelvin說:起初都有些懷疑,但見她在入職測試表現也不錯,就給她機會。Anthony指在初創工作,最重要是對科技及所涉及業務有興趣的心態,技術反是其次。

保險?
從此好EASY!
新聞中心
借助科技找合適保險
26 2月, 2018
5分鐘閱讀

【明報專訊】保險產品如何比較,不少精算師表示設計時都有分別,不能像買旅遊保險或家居保險一般比較,但科技可以幫到投保人在接近保障條款中找到適合自己,同時亦可以不用只聽保險經紀一面之詞,多些了解相關產品做個精明消費者。


明報記者 龍彩霞


保險能夠為生活中的突發事故及其他風險提供財務保障,例如身故、重病、意外等,購買保險等於將部分財務風險轉移給保險公司。如果沒有投保,市民需自行承擔突發事故涉及的財務問題,如醫療開支,所以在理財計劃中加入保險,對保障自己、家人及個人資產均發揮一定作用。


保障家人 考慮人壽保險

投保前首先認真考慮購買保險的目的,然後評估一下最切合自己需要的保障及投保金額,舉例,若是為了自己身故後,家人能獲得一筆現金來維持生計,可以考慮人壽保險。

保額方面,可先計算每月開支,包括家庭支出、供養父母等,然後預計支付這些開支的年期,最後算出初步的壽險保額。在選購保險時,應該同時參閱數家保險公司的建議書及有關產品的銷售資料,詳加比較,然後才作出決定。


imsure﹕保險保障應惠及基層

曾任職保險與金融機構的蔡志恒(Anthony)及陸文駿(Kelvin)合力發展網上保險平台,上年開始推出格價平台「imsure」。 蔡志恒表示,以往都是靠保險經紀講解保單內容,因為保險條款涉及很多專業名詞,投保者需要專業人士解釋。

蔡志恒與陸文駿則同時認為保險保障也應惠及基層,若一些簡單保障如意外保險,只要投保人設定心目中保障額,便可以透過該平台有格價,然後搜出適合自己產品,平台的比較系統是根據保費和保障範圍進行客觀排列。


格價平台篩選標準做到客觀

imsure網站成立的主要原因是希望投保人,在五花八門的保險產品中可以揀選適合自己保障,奈何以往市場沒有相關App幫助投保者。

蔡志恒表示,基層認為保險產品保費難以負擔,有很多新聞報道有些基層人士遇到意外,其家人生活會受到影響,若有基本保障相信可以解其家人燃眉之急。其次是保險公司推廣一隻新產品也要涉及宣傳及佣金等開支,羊毛出在羊身上相信大家也明白。

若有一個平台可以幫助一些中小型保險公司銷售其產品,相信未來也是收入來源。當然用戶透過該平台省了保險經紀講解,相信可以達到雙贏局面。該平台不會將合作保險公司或銀行產品會將評級提高,他指出該App篩選標準會做到客觀,亦不會有儲存用戶資料,「希望運用我在業界的知識搭建一個新平台,推廣保險資訊」。


年輕人先考慮基本保障

一份包括人壽、儲蓄、意外、醫療、危疾等的綜合保險計劃當然十分周詳,但是保費可能很高。一般而言,保費水平視乎保單的保障金額及範圍而定,通常保障愈高或愈多,所需繳付的保費就愈高。對於剛踏入職場的年輕人,經濟能力較為有限,在考慮保險產品時,必須小心評估自己的經濟能力,平衡收入及支出。

別忘記購買保險須支付費用,更可能涉及長期支出。如果是具儲蓄或投資成分的保險,提早退保可能需繳付高昂的手續費,令你儲蓄目標大失預算。年輕人可先考慮基本的保障,視乎需要將來再加入其他保障範圍。


花幾個月研究保單條款

個人保險是一項長期的財務承擔,如你中途不能支付保費而退保,可能會損失已繳付的保費,及不能達致保障的目標。

他們花了幾個月時間研究保單條款,務求將保單條款歸類,令客戶用該App時更一目了然。用戶可根據八大保單類型,選擇所需條件,再獲得有關保費、回報等資料。他希望透過節省行政和銷售費用去增加產品競爭力,日後更有意透過科技數據合作研發及優化保險產品。


可拆解保單細節

好多時候保險產品難以Apple To Apple比較,但其實現時市場上已有2至3個本地網站或程式,可以將保單細節拆解,除了imsure還有10 life。imsure現時亦只會專注產品,當前希望獲得用戶認可,當然也會希望建立平台與保險公司合作,但他強調不會影響篩選準則。他表示,公司現時共有10多名員工,今年內會推出保險教育令用戶對保險產品知識提高。